金融科技的兴起正在重塑东盟经济，投资增加，增强传统银行合作与地区金融包容性。
金融科技的崛起重塑了东盟的财务未来 首先出现 东亚论坛。
由于金融技术的快速增长（金融科技），东盟的金融格局正在转变。在东盟的六个最大经济体中，印度尼西亚，马来西亚，菲律宾，新加坡，泰国和越南 – 全球金融科技投资的份额从2018年的2％增加到2022年的7％，约为43亿美元。
尽管 全球资金水平的波动。 2024年，东盟6金融科技资金下降了不到1％，与28％的下降相比 全球金融科技资金 在同一时期。新加坡，泰国和印度尼西亚领先，占该地区金融科技总资金的76％以上。了解金融科技和传统银行如何相互补充是东盟财务未来的关键。
Fintech涵盖了技术驱动的金融创新，这些创新有可能引入新的业务模型，应用程序，流程或产品，从而显着影响金融服务的交付。这包括为诸如存款，信贷延期，付款处理和投资建议等活动的创新解决方案提供创新解决方案的金融科技公司，以及创建加密货币等数字资产。 Fintech信用扩展是通过在线平台来促进的，这些平台使用高级技术（例如人工智能和大数据分析）来评估客户的信誉。
与传统银行相比，这种对高级技术的杠杆作用导致了可定制的贷款条款和更快的决策过程。相比之下，银行依靠常规信用评分模型，这意味着标准化的贷款产品和较慢的批准流程。
亚洲的中小型企业（中小企业）的调查显示 他们日益增长的兴趣 在探索金融科技解决方案以进行融资。传统的贷款机构通常以缓慢而繁琐的批准流程而闻名，促使许多中小型企业寻找更快，更定制的资金选择的金融科技公司。这有助于减轻中小企业的现金流挑战。
资金社会 – 东南亚最大的点对点贷款运营商 – 支付了 累计超过58.7亿新元（43.8亿美元）的业务融资，在新加坡，印度尼西亚，马来西亚，泰国和越南的业务中受益于100,000多个中小型企业。近95％的中小企业融资需要不到5天才能实现。
在Covid-19的大流行期间，金融科技在向东盟的微型和中小型企业提供金融包容性方面发挥了至关重要的作用，强调了其与传统银行一起在推动经济增长和发展方面的重要性。点对点贷款 – 一种金融科技形式 – 帮助中小型企业 扩展 他们在印度尼西亚的业务，最终帮助他们有资格获得更大的银行贷款。对点对点贷款的这种快速需求在2024年引发了印度尼西亚的金融服务局，以强加 更大的监督 关于快速增长的贷款行业。
在其他地方，整个地区的政府通过快速追踪数字支付的回应做出了回应。菲律宾推出了数字付款转型路线图，旨在到2023年到达50％的零售交易 – 这个目标是 于2024年到达。
与主要的发达经济体相比，东盟地区的金融科技信贷增长相对谦虚，导致缺乏对其与银行贷款的关系及其对经济增长的影响的经验研究。一个 2024研究 试图了解这两种形式的贷款如何共同促进经济扩张，并发现金融科技信贷在塑造经济增长方面越来越重要，因为银行贷款比率超过了一定的阈值。这表明，高银行贷款比率的国家可能会伴随着更高的金融科技信用，可能会经历更大的人均GDP增长。
金融科技可以抵消银行贷款对经济增长的影响减少。通过利用创新技术，金融科技公司可以降低交易成本，解决信息不对称问题以及简化客户评估和风险评估等流程。银行和金融科技公司之间的这种战略合作可以提高金融服务的效率和有效性，例如向传统银行施加迫使在客户界面和流程等领域进行创新，最终促进经济增长。
东盟金融创新网络是由国际货币基金组织，东盟银行家协会和新加坡货币管理局于2018年创建的，旨在通过促进银行和金融科技公司之间的合作来促进东盟地区的金融科技创新和发展。金融科技监管沙箱使这些实体可以在受控的监管环境中测试新的金融产品和服务。
新加坡脱颖而出 最强大的金融科技生态系统，其次是泰国，马来西亚，越南，印度尼西亚和菲律宾。新加坡拥有高级银行基础设施和支持性监管框架，井井有条，以利用 金融科技提供的机会。印度尼西亚和菲律宾在几个方面都落后，例如法规和政策，基础设施，对数字支付解决方案的需求，替代贷款和创新的金融产品和服务。
增加参与 东盟经济 在东盟金融创新网络中可以解决这一差距。这将有助于实时的金融机构和金融科技服务提供商之间的更多协作，并促进跨境支付的一致性以提高互操作性。通过这些措施，该地区可以加强其金融科技生态系统，促进贸易并促进整体东盟增长。
Tan Swee Liang是新加坡管理大学经济学副教授。
Source : 金融科技的崛起重塑了东盟的财务未来
